Money Finder

MONEY FINDER · 未来探索

未来 20 年财务模拟器

看看未来 20 年可能的变化。调整假设、比较不同路线，了解每个选择的取舍。

仅作情景模拟，不是预测或财务建议。不保证收益、收入或任何结果。

从现在的情况开始
扣税后的收入，尚未扣除生活费、还债和储蓄转入。
不含还债和储蓄转入。未填写的成本不会计入。
包含现金和已投资的储蓄。在下方填写其中已投资的部分，不要重复相加。
0–100 岁，填整数。只用于显示时间线年龄。
债务与储蓄分配
可选，已包含在上方储蓄总额中。其余作为现金，收益率为 0%。
可选。按一个综合余额和填写的年利率计算，不是多笔贷款还款方案。
债务大于 $0 时必填。名义年利率，按月复利；范围 0–100%，不计费用或罚金。
可选。实际还款不超过欠款及可用资产，未付部分会提示。
可选，将可用现金转入投资。不新增收入，也不自动减少生活支出。
按现金加投资计算，不扣债务。这是模拟进度，不是实际储蓄。

金额以美元计，最多 2 位小数。月收入、支出和转入上限为 1,000 万；初始储蓄、债务上限为 10 亿；目标上限为 1 万亿。可选金额留空按 $0 计算。

三条可能的路线

以下数字仅为可编辑的示例，不代表预期收益或发生概率。收入与通胀按年调整，投资使用按月复利的名义年收益率。

保守情景
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
基础情景
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
乐观情景
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。
收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。

收入增长：−50% 至 50%；通胀：−20% 至 50%；收益率：−100% 至 100%。最多 2 位小数。

换个选择试试看

调整从现在开始，只影响所选情景。加薪和换工作的月收入是二选一。转入投资只是移动现金；减少支出才改变消费。不要把同一项改善重复填写。

在原转入金额上增加，只使用可用现金，不视为额外收入。
从初始生活费中扣减，最低为 $0，再按通胀调整。
只加到初始收入中一次。若填写新工作收入，请留空。
替换初始收入。同一次换工作不要又填写加薪。
仅使用初始现金，不超过可用现金和欠款。不视为额外支出或免费减债。
只加到计划还款中一次，仍受可用资产和欠款余额限制。
可选，替换所选情景的收益率。只是一个假设，不是承诺。

输入仅保留在本页面内存中，无需账号，不保存、不追踪、不上传。刷新或关闭后可能清除；在此切换语言会保留输入。托管服务仍会收到正常连接信息。

填写收入、生活支出和储蓄总额后，即可查看时间线。没有的金额请填 $0。

计算方法与限制

金额全部使用整数美分。每月依次：按月初投资余额计收益（名义年收益率 ÷ 12）；计债务利息（年利率 ÷ 12）；收入到账并支付生活费；必要时提取投资；用可用资产支付计划还款；最后将可用现金转入投资。现金收益率为 0%，负数现金不计投资收益。收益和利息每月按美分四舍五入，恰好半美分时向远离零的方向取整。

第 1 年使用填写的月收入和生活费。以后每年年初分别乘以（1 + 年增长率 / 通胀率），取整到美分。每月转入与还款金额保持固定。今天购买力下的净资产 = 名义净资产 ÷（1 + 支出通胀率）的年数次方；通胀指数保留 12 位小数。允许负通胀。第 0 年已扣除可支付的即时还债金额。

先计月利息，再还款。还款不超过欠款以及现金加投资的可用余额。未付计划还款仍留在债务余额中；不计费用、罚金、最低还款规则或新借款。负数现金记录生活费资金缺口，不假设已获得融资。累计转入不是额外财富，提取投资可能抵消转入效果。

输入的是税后收入。模型不再计算税费、投资费用、市场波动、收益顺序风险、福利、雇主配比、人生变化或现金缺口的融资成本。各情景利率保持固定。模型不判断支付能力、资格或适合你的投资策略。

简单算例

假设月税后收入 $1,000、生活费 $800、初始储蓄 $0，无债务、无转入，各项增长率均为 0%：每月现金增加 $200，第 1 年为 $2,400，第 20 年为 $48,000。若将每月这 $200 转入收益率 0% 的投资，总余额不变。这些数字仅作演示。

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模拟器输入不会带入问卷。